Wenn eine Versicherung den Vertrag kündigt, sollte das Schreiben nicht ungeprüft abgeheftet werden.
Lesen Sie die Kündigung sorgfältig durch. Prüfen Sie, welcher Vertrag betroffen ist, zu welchem Datum der Versicherungsschutz endet und ob Sie rechtzeitig eine neue Versicherung benötigen.
Bewahren Sie das Kündigungsschreiben und den Briefumschlag gut auf.
Welche Versicherung ist betroffen?
Eine Kündigung kann unterschiedliche Versicherungen betreffen.
Das kann zum Beispiel sein:
- Haftpflichtversicherung,
- Hausratversicherung,
- Wohngebäudeversicherung,
- Kfz-Versicherung,
- Rechtsschutzversicherung,
- Unfallversicherung,
- Tierhalterhaftpflichtversicherung,
- private Krankenversicherung,
- Zusatzversicherung oder
- andere Versicherung.
Suchen Sie den Versicherungsschein und die Versicherungsnummer heraus.
Kündigungsschreiben vollständig lesen
Achten Sie besonders auf folgende Punkte:
- Name der Versicherung,
- Versicherungsnummer,
- betroffener Vertrag,
- Datum des Schreibens,
- Beendigungsdatum,
- Kündigungsfrist,
- genannter Kündigungsgrund,
- offene Beiträge,
- möglicher Schadenfall,
- letzte Beitragszahlung und
- weitere Hinweise der Versicherung.
Notieren Sie, an welchem Tag das Schreiben angekommen ist.
Warum kann eine Versicherung kündigen?
Eine Kündigung durch die Versicherung kann unterschiedliche Gründe haben.
Das kann zum Beispiel sein:
- reguläres Ende des Vertrags,
- Kündigung zum Ablauf des Versicherungsjahres,
- nicht bezahlte Beiträge,
- Schadenfall,
- mehrere Schäden innerhalb eines bestimmten Zeitraums,
- falsche oder unvollständige Angaben,
- Verletzung vertraglicher Pflichten,
- verändertes Risiko oder
- anderer vertraglich vorgesehener Grund.
Prüfen Sie genau, welcher Grund im Schreiben genannt wird.
Ordentliche Kündigung prüfen
Eine Versicherung kann einen Vertrag unter bestimmten Voraussetzungen regulär zum Ende der Vertragslaufzeit oder Versicherungsperiode kündigen.
Prüfen Sie:
- Wann begann der Vertrag?
- Wann endet das Versicherungsjahr?
- Welche Kündigungsfrist steht im Vertrag?
- Ist die Kündigung rechtzeitig eingegangen?
- Wurde das richtige Beendigungsdatum genannt?
Vergleichen Sie das Schreiben mit Ihrem Versicherungsschein und den Vertragsbedingungen.
Kündigung nach einem Schadenfall
Nach einem Schadenfall kann eine Versicherung unter bestimmten Voraussetzungen kündigen.
Das kann auch dann möglich sein, wenn der Schaden reguliert wurde.
Prüfen Sie:
- Welcher Schadenfall ist betroffen?
- Wann wurde der Schaden gemeldet?
- Wann wurden die Verhandlungen über die Entschädigung abgeschlossen?
- Wann wurde die Kündigung verschickt?
- Zu welchem Datum soll der Vertrag enden?
- Wurde die Kündigungsfrist eingehalten?
Bei einer Sachversicherung muss die Versicherung bei einer Kündigung nach einem Schadenfall grundsätzlich eine Kündigungsfrist von einem Monat einhalten.
Holen Sie sich bei Unklarheiten fachkundige Unterstützung.
Kündigung wegen nicht bezahlter Beiträge
Wenn Beiträge offen sind, reagieren Sie sofort.
Prüfen Sie:
- Welche Beiträge fehlen?
- Für welchen Zeitraum wird Geld verlangt?
- Wurden Zahlungen richtig zugeordnet?
- Gab es eine Rücklastschrift?
- Wurde eine Mahnung geschickt?
- Wurde eine Zahlungsfrist gesetzt?
- Wurden weitere Folgen angekündigt?
Vergleichen Sie die Angaben mit Ihren Kontoauszügen.
Wenn Sie bereits bezahlt haben, senden Sie einen Zahlungsnachweis.
Schwärzen Sie auf Kontoauszügen alle Buchungen, die mit der Sache nichts zu tun haben.
Neue Versicherung rechtzeitig suchen
Prüfen Sie sofort, ob Sie eine neue Versicherung benötigen.
Warten Sie nicht bis zum letzten Tag.
Das ist besonders wichtig bei Versicherungen, die gesetzlich vorgeschrieben oder für den Alltag besonders wichtig sind.
Dazu können zum Beispiel gehören:
- Kfz-Haftpflichtversicherung,
- Krankenversicherung,
- Tierhalterhaftpflichtversicherung in bestimmten Fällen,
- Wohngebäudeversicherung bei finanzierten Immobilien oder
- andere notwendige Versicherungen.
Vergleichen Sie Angebote sorgfältig.
Achten Sie nicht nur auf den Preis, sondern auch auf:
- Versicherungsschutz,
- Versicherungssumme,
- Selbstbeteiligung,
- Ausschlüsse,
- Vertragslaufzeit,
- Kündigungsfrist und
- Beginn des neuen Vertrags.
Kfz-Versicherung besonders schnell klären
Wenn die Kfz-Haftpflichtversicherung gekündigt wurde, sollten Sie sofort handeln.
Ein Fahrzeug darf nicht ohne erforderlichen Haftpflichtversicherungsschutz genutzt werden.
Prüfen Sie:
- Wann endet der bisherige Versicherungsschutz?
- Besteht bereits eine neue Versicherung?
- Ab welchem Datum beginnt der neue Vertrag?
- Wurde die elektronische Versicherungsbestätigung benötigt?
- Muss die Zulassungsstelle informiert werden?
- Welche Unterlagen verlangt der neue Anbieter?
Nutzen Sie das Fahrzeug nicht ohne gültigen Versicherungsschutz.
Private Krankenversicherung nicht ungeprüft behandeln
Wenn eine private Krankenversicherung kündigt oder eine Beendigung des Vertrags ankündigt, holen Sie sich sofort fachkundige Unterstützung.
Prüfen Sie:
- Welche Vertragsart ist betroffen?
- Welcher Grund wird genannt?
- Zu welchem Datum soll der Vertrag enden?
- Besteht weiterhin Krankenversicherungsschutz?
- Wird ein neuer Nachweis benötigt?
- Welche Möglichkeiten zur Klärung bestehen?
Warten Sie nicht ab, bis eine Versicherungslücke entsteht.
Bestehende Schäden weiterhin dokumentieren
Wenn ein Schaden bereits vor der Kündigung eingetreten ist, bewahren Sie alle Unterlagen sorgfältig auf.
Sammeln Sie insbesondere:
- Schadenmeldung,
- Fotos,
- Rechnungen,
- Kostenvoranschläge,
- Gutachten,
- Schriftverkehr,
- Schadennummer und
- Antworten der Versicherung.
Eine Kündigung bedeutet nicht automatisch, dass ein bereits gemeldeter Schaden nicht mehr geprüft werden muss.
Bitten Sie bei Unklarheiten schriftlich um Auskunft.
Schriftlich um Erläuterung bitten
Wenn Sie die Kündigung nicht nachvollziehen können, schreiben Sie an die Versicherung.
Geben Sie an:
- Versicherungsnummer,
- Datum des Kündigungsschreibens,
- betroffenen Vertrag,
- Beendigungsdatum und
- Ihre Fragen.
Bitten Sie um eine nachvollziehbare Erläuterung.
Fragen Sie insbesondere:
- Aus welchem Grund wurde der Vertrag gekündigt?
- Auf welche Vertragsregelung stützt sich die Kündigung?
- Welche Kündigungsfrist wurde berücksichtigt?
- Wann endet der Versicherungsschutz genau?
- Sind noch Beiträge offen?
- Wie wird ein bereits gemeldeter Schaden weiterbearbeitet?
- Gibt es eine Möglichkeit zur Fortsetzung des Vertrags?
Fortsetzung des Vertrags prüfen
Wenn Sie den Versicherungsschutz weiterhin benötigen, können Sie schriftlich fragen, ob die Kündigung zurückgenommen werden kann.
Bitten Sie um Prüfung, ob zum Beispiel möglich ist:
- Fortsetzung des Vertrags,
- Tarifwechsel,
- höhere Selbstbeteiligung,
- Änderung einzelner Leistungen,
- Ausschluss eines bestimmten Risikos oder
- andere Lösung.
Ein Anspruch auf Fortsetzung besteht nicht automatisch.
Trotzdem kann eine schriftliche Anfrage sinnvoll sein.
Neue Versicherung richtig informieren
Wenn Sie eine neue Versicherung beantragen, beantworten Sie Fragen vollständig und wahrheitsgemäß.
Das kann zum Beispiel betreffen:
- frühere Schäden,
- vorherige Versicherung,
- Kündigung durch den bisherigen Anbieter,
- offene Beiträge,
- persönliche Angaben und
- versichertes Risiko.
Machen Sie keine falschen oder unvollständigen Angaben.
Das kann später zu weiteren Problemen führen.
Kündigungsdatum prüfen
Kontrollieren Sie genau, wann der bisherige Schutz endet und wann der neue Vertrag beginnt.
Zwischen beiden Verträgen sollte möglichst keine Lücke entstehen.
Schreiben Sie die Daten übersichtlich auf:
Ende des bisherigen Vertrags:
[Datum]
Beginn des neuen Vertrags:
[Datum]
Bewahren Sie beide Bestätigungen auf.
Schlussabrechnung prüfen
Nach der Kündigung kann eine Schlussabrechnung folgen.
Prüfen Sie:
- Versicherungszeitraum,
- Beiträge,
- bereits geleistete Zahlungen,
- offene Beträge,
- Gutschrift,
- Erstattung und
- Bankverbindung.
Wenn etwas unklar ist, bitten Sie schriftlich um eine nachvollziehbare Berechnung.
Was tun, wenn die Kündigung unberechtigt erscheint?
Wenn Sie Zweifel an der Kündigung haben, prüfen Sie:
- Wurde die Vertragslaufzeit richtig berücksichtigt?
- Wurde die Kündigungsfrist eingehalten?
- Stimmen Versicherungsnummer und Vertrag?
- Wurden Zahlungen übersehen?
- Wurde der Schadenfall richtig zugeordnet?
- Wurde eine verständliche Begründung genannt?
- Liegen Versand- oder Zahlungsnachweise vor?
Bitten Sie schriftlich um Überprüfung.
Holen Sie sich bei Bedarf Unterstützung.
Beschwerde prüfen
Wenn die Versicherung nicht reagiert oder keine nachvollziehbare Lösung anbietet, können Sie eine Beschwerde prüfen.
Mögliche Ansprechpartner sind:
- Beschwerdestelle der Versicherung,
- Versicherungsombudsmann,
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht,
- Verbraucherzentrale,
- Rechtsberatung oder
- Fachanwaltskanzlei für Versicherungsrecht.
Welche Stelle geeignet ist, hängt von der Versicherungsart und vom konkreten Problem ab.
Welche Unterlagen sollte man aufbewahren?
Sammeln Sie insbesondere:
- Kündigungsschreiben,
- Briefumschlag,
- Versicherungsvertrag,
- Versicherungsschein,
- Vertragsbedingungen,
- Versicherungsnummer,
- Beitragsrechnungen,
- Kontoauszüge,
- Zahlungsnachweise,
- Mahnungen,
- Schadenmeldung,
- Schadennummer,
- Schriftverkehr,
- eigene Rückfrage,
- Versandnachweis,
- Eingangsbestätigung,
- Schlussabrechnung,
- Angebote anderer Versicherungen und
- Bestätigung des neuen Vertrags.
Was sollte man nicht tun?
- Kündigungsschreiben nicht ungeprüft abheften.
- Beendigungsdatum nicht übersehen.
- Nicht bis zum letzten Tag mit der Suche nach einer neuen Versicherung warten.
- Pflichtversicherungsschutz nicht unterbrechen.
- Keine falschen Angaben bei einem neuen Anbieter machen.
- Nicht nur telefonisch reagieren.
- Keine Originalunterlagen ohne Grund verschicken.
- Zahlungsnachweise und Versandbelege nicht wegwerfen.
- Schlussabrechnung nicht ungeprüft bezahlen.
- Bereits gemeldete Schäden nicht aus den Augen verlieren.
Wichtig
Diese Seite gibt eine erste Orientierung.
Ob die Kündigung wirksam ist und welche Schritte notwendig sind, hängt von der Versicherungsart, dem Vertrag und dem Einzelfall ab.
Prüfen Sie das Beendigungsdatum sorgfältig und kümmern Sie sich rechtzeitig um neuen Versicherungsschutz, wenn dieser benötigt wird.
Kurz zusammengefasst
Lesen Sie die Kündigung vollständig durch und prüfen Sie Grund, Frist und Beendigungsdatum. Fragen Sie bei Unklarheiten schriftlich nach. Suchen Sie rechtzeitig eine neue Versicherung und vermeiden Sie eine Versicherungslücke. Bei einer Kfz-Haftpflichtversicherung oder Krankenversicherung sollten Sie besonders schnell handeln.
Passender Musterbrief
Sie möchten die Versicherung um eine nachvollziehbare Erläuterung bitten und prüfen lassen, ob der Vertrag fortgesetzt werden kann?
Dafür gibt es den passenden Musterbrief:
Musterbrief: Bitte um Erläuterung der Kündigung und Prüfung einer Vertragsfortsetzung
Der Musterbrief kann heruntergeladen, ausgefüllt und an die Versicherung geschickt werden.
Preis für den Download: 2,90 Euro